生命共済とは？特徴と保障内容について

「生命共済って何？生命保険とどう違うの？」

「生命保険よりも生命共済がお得なの？」

このような疑問を持つ方も意外と多いのではないでしょうか？

今回は、生命共済がどのようなものか触れた後に実際にどんな生命共済があるかご紹介します。

生命共済とは

共済とは、協同組合や地方自治体などが非営利で、万が一の場合などに備えた保障を提供する仕組みです。

その中でも生命共済は、死亡や病気・ケガなどを保障する共済のことを指します。

生命保険と比較した場合の共済の特徴は、第一に掛金（保険料）が割安なことが挙げられます。

これは営利目的の生命保険会社と違い、共済は非営利で活動をしているからです。

もう1つの特徴として、その組織に属していないと加入できません。

例えば都民共済や県民共済など、その地域に住んでいる人のみ加入できます。

また、共済の傾向としてほとんどが定期保険、つまり掛け捨てで一生涯続くものがほとんどありません。

共済は数多く存在しますが、その中でもおもな共済を2つ取り上げてみました。

	契約可能年齢	保障内容	掛金	特則・特約	備考
こども型	０歳～満17歳	月掛金2,000円の場合入院日額1万円通院日額4,000円がん診断100万円手術4万円～40万円先進医療1万円～300万円後遺障害16万円～600万円死亡・重度障害400万円～1000万円犯罪被害死亡400万円契約者の死亡100万円～1000万円第三者への損害賠償：1回あたり200万円まで	月掛金1,000円・2,000円	–	18歳以降は同額掛金の総合保障型に自動的に継続される
総合保障型	満18歳～満64歳	月掛金2,000円の場合入院日額4,500円通院日額1,500円死亡：230万円～1,000万円後遺障害12万円～660万円	月掛金1,000円・2,000円・4,000円	医療特約新がん特約新三大疾病特約介護特約	総合保障型に手術や先進医療の保障を追加したプランもあり
熟年型	満65歳～満69歳	月掛金2,000円の場合入院日額1,000円～2,500円後遺障害8,000円～100万円死亡・重度障害30万円～200万円	月掛金2,000円・4,000円	熟年医療特約熟年新がん特約熟年新三大疾病特約	保障は85歳まで

都道府県民共済は、85歳まで安い掛金で保障を受けることができます。

その代わり、60歳以降は年齢とともに給付額が減るので、確実に保障を受けたい方には向いていません。

ただ、掛金は割安なので期間限定で保障を受けることを前提とするならアリです。

	契約可能年齢	保障内容	掛金例※	特則・特約	備考
定期生命共済	15 歳～ 75 歳	死亡：100万円～1,000万円	4,650円/月（80歳満了、保険金額500万円）	–	更新タイプ（5年・10年・15年）と80歳満了タイプがある
終身共済	0 歳～ 75 歳	死亡：200万円定期特約：800万円災害死亡割増特約：500万円災害給付特約：500万円家族収入保障特約：年額120万円	8,113円/月（60歳まで払込、家族収入保障特約なし）	定期特約災害給付特約災害死亡割増特約家族収入保障特約生前給付特約指定代理請求特約	死亡時には200万円～2000万円を受け取れる
一時払終身共済	0 歳～ 90 歳	死亡：500万円	4,359,925円（保険金額500万円）	生前給付特約指定代理請求特約	–
養老生命共済	0 歳～ 75 歳	共済金額：200万円定期特約：800万円災害死亡割増特約：500万円災害給付特約：500万円	8,911円/月（共済期間30年、中途給付特則なし）	定期特約災害死亡割増特約災害給付特約中途給付特則	死亡時には1000万円～2000万円を受けとれる満期時には共済金額＋割戻金を受け取れる